开云体育银行对不动户的认定规范与范围进一步细化-开云(中国)Kaiyun·官方网站 - 登录入口

发布日期：2025-11-17 06:28    点击次数：85

　　本报记者彭妍

　　近日，多家银行继续发布账户管控算帐公告，本轮“清卡”手脚对账户的筛选更精确——部分银行进一步细化“恒久不动户”的认定规范与算帐范围，算帐对象不再局限于传统恒久不动账户，还蔓延至电子账户、手机银行等线上渠说念关联账户。

　　苏商银行特约询查员薛洪言在接纳《证券日报》记者采访时暗意，近期银行鼓励账户管控算帐，平直动因源于监管条目与本身筹划压力的双重驱动。一方面，恒久不动账户易被违规分子用于洗钱、电信乱来等行恶行径，监管层对账户风险防控提议了更高规范；另一方面，中小银行本身资源有限，无数闲置账户占用系统存储与运营资本，算帐后可开释资源作事活跃客户，进而提高资金管束恶果。

　　10月份以来，包括新疆和田农商银行、湖北远安农商银行、辽宁葫芦岛银行、广西北部湾银行、贵安新区发展村镇银行等在内的多家处所性银行，继续发布公告出手账户管控算帐职责。值得眷注的是，本轮算帐中，银行对不动户的认定规范与范围进一步细化，部分银行初度将算帐范围扩张至电子账户及手机银行等线上范围，部分银行还将单元账户纳入算帐范围。

　　具体来看，新疆和田农商银行10月16日发布公告涌现，该行自11月1日起，将算帐贯穿4年（含）以上未登录且无任何主动来去纪录的个东说念主手机银行网银账户。同日，湖北远安农商银行出手个东说念主银行账户纠划算帐，隐蔽个东说念主恒久不动户、重叠开户账户、身份信息缺失或落伍账户，以及并吞证件号对应不同户名的账户。

　　此外，不少银行还通过优化“恒久不动户”认定规范，进一步减轻算帐范围。以兴业银步履例，该行近日退换恒久不动户认定例则：账户余额门槛由“100元（含）以下”降至“10元（含）以下”，“无签约关系且未发生任何非结推辞易”的时长条目由“贯穿180天（含）以上”提高至“贯穿365天（含）以上”，双重退换后，纳入惩处的恒久不动户范围更精确。

　　在薛洪言看来，银行这次细化认定规范、扩大算帐范围，中枢是为杀青更精确的风险防控。相较于国有大行，中小银行客户基础更漫步、风险识别智商较弱，需通过更严格规范筛选高风险账户，同期幸免过度算帐影响平常用户。同期，将范围扩大至电子账户及手机银行，是因为线上已成为资金流动主要场景，部分恒久不动的电子账户可能被用于匿名转账等行恶行径，纳入算帐可填补监管空缺，也稳健账户全生命周期管束条目。

　　银行业对恒久不动账户的惩处职责也曾握续了较万古刻。早在2023年10月份，国度金融监督管束总局组织开展银行“千里睡账户”提醒请示专项职责，明确条目各银行机构对“千里睡账户”握有东说念主进行提醒和见告。

　　中国邮政储蓄银行询查员娄飞鹏向《证券日报》记者暗意，银行这次升级“清卡”手脚，中枢是戒备金融风险、保险客户资金安全，同期落实监管条目、提高账户管束恶果。一方面，寝息账户恒久无来去，易被违规分子用于电信乱来、洗钱等行恶行径；另一方面，部分客户对名下寝息账户不知情，可能面对额外用度或安全症结，算帐职责既能匡助客户厘清账户、合理决策资金，也能助力银行降本增效。

　　薛洪言觉得，银行在鼓励算帐职责时需重心眷注三个方面：一是合规性，银行应严格顺从相关轨则，确保算帐规范公开透明，为绑定要害业务的账户成立豁免机制；二是保险用户职权，实施充分见告义务，明确账户冻结后的资金处理神气，提供方便的查询与激活经由；三是风险防控密致化，优化账户识别模子，幸免误清“偶用账户”，同期强化算帐后的信息诡秘管束，瞩目数据闪现激勉次生风险。

　　“只消通过技艺升级与经由优化开云体育，在防风险与优作事间找到均衡点，材干杀青金融系统安全与用户职权的双重保险。”薛洪言说。